Як убезпечити депозитні вклади в Росії і Україні?
Практика компенсації вкладів громадян України
і Росії в разі ліквідації банку
Звертаю Вашу увагу на те, що Україна і Росія вирішили проблеми по-різному.
Україна взялася за вирішення цієї проблеми в 1998 році, коли у всіх на слуху було найгучніше банківська справа
за всю історію незалежної держави - ліквідація банку «Україна».
Вона пішла за солідарним «жорсткого» шляху створення спеціального державного
органу - Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі ФГВФО), членом
якого повинен бути кожен банк, що працює з вкладами фізичних осіб.
Видів членства - два: постійне і временное.В початку 2007 року з 166 банків, що є членами Фонду гарантування
вкладів фізичних осіб, 162 мали статус постійних членів ФГВФО і 4 банки - статус тимчасових членів
ФГВФО. Останні становили 2,4% від загальної кількості банків-членів Фонду.
Компенсаційні виплати вкладникам збанкрутілих банків становили:
· З жовтня 1999 року - 500 грн.;
· .... з апреля2004 року - 3000 грн.;
· З квітня 2005 року - 5000 грн.;
· З лютого 2006 року - 8000 грн.;
· З червня 2006 року - 15000 грн.;
· З лютого 2007 року - 25000 грн.;
· З вересня 2007 року - 50000 грн ..
Звідки беруться гроші для компенсаційних виплат?
Два рази на рік всі працюючі українські банки, що є членами ФГВФО, відраховують Фонду по 0,25%
від величини зібраних депозитів фізичних осіб.
Керує цією програмою соціального захисту вкладників українських банків Національний
банк України.
У Росії пішли шляхом створення системи обов'язкового страхування
вкладів фізичних осіб в банках Російської Федерації.
У грудні 2003 був прийнятий Федеральний закон "Про страхування вкладів фізичних осіб в банках Російської
Федерації". У ньому були визначені правові, фінансові та організаційні
засади функціонування системи обов'язкового страхування вкладів фізичних
осіб у банках Російської Федерації, а також компетенція, порядок утворення та
діяльності організації, що здійснює функції з обов'язкового страхування
вкладів, порядок виплати відшкодування за вкладами.
Безпосередня робота покладена на Агентство зі страхування вкладів, яке вносить до реєстру
банки, що складаються в системі страхування, і виключає їх з реєстру за поданням Центробанку Росії.
Фонд обов'язкового страхування вкладів, що формується за рахунок регулярних страхових
внесків банків-учасників, належить Агентству на праві власності і
призначений для фінансування виплати відшкодування за вкладами в порядку і на
умовах, які встановлені цим Законом.
Відповідно до вимог Федерального закону ставка страхового внеску банка-учасника,
як правило, не може перевищувати 0,15% розрахункової бази за останній розрахунковий період (квартал).
У вересні 2004 року вступив в силу Федеральний закон «Про виплати Банку Росії по внесках
фізичних осіб у визнаних банкротами банках, що не беруть участь в системі
обов'язкового страхування внесків фізичних осіб у банках Російської Федерації », який гарантував
вкладникам збанкрутілих банків, які не встигли увійти в систему обов'язкового страхування внесків, отримання компенсаційних
виплат за вкладами у розмірі, що не перевищує 100 000 руб., за рахунок коштів Центробанку Росії.
У спільній Заяві уряду Російської Федерації і Центробанку Росії «Про стратегію розвитку
банківського сектора Російської Федерації на період до 2008 року »від 5 квітня
2005 підкреслювалося, що одним з основних напрямів вдосконалення
банківської системи є захист інтересів і зміцнення довіри вкладників і
інших кредиторів банків.
Перевірки російських банків в 2005 році з даного питання, показали, що кожен третій з них мав проблеми
з питання дотримання об'єктивності фінансового моніторингу. Вердикт простий - даний банк
проблематичний для системи обов'язкового страхування вкладів.
У 2006 році величина компенсаційних виплат Центробанку Росії становила
180000 руб., А в 2007 році - 400000 руб.
Звідки беруться ці суми виплат і чому вони збільшуються?
У Росії банки відраховують раз в квартал по 0,15% від суми зібраних депозитів фізичних осіб.
Керує цією важливою соціальною програмою Центральний банк Росії.
Це дозволяє зробити наступні висновки:
• «проблемні» українські банки, тобто мають статус тимчасових членів, платять гроші в соціальну
програму захисту своїх вкладників-
• в Україні соціальна програма захисту грошей вкладників покладена на працюючі і лопнули банки.
Перш, ніж банки лопнули, вони вносили гроші в програму захисту вкладів своїх клієнтів;
• в Росії соціальна програма захисту грошей вкладників покладена на працюючі банки, допущені в
цю соціальну програму, і бюджет РФ.
ПРАКТИЧНІ ВИСНОВКИ
1. Українська програма захисту прав вкладників банків при методикою безпечного депозиту забезпечує
100% гарантії захисту депозиту вкладника (див. Методику безпечного депозиту в
Україна).
2. Російська програма захисту прав вкладників
при методикою безпечного депозиту на гарантії компенсаційних виплат
Центробанку Росії в 400 тис. Руб. забезпечує 92,5% гарантованого захисту
депозиту вкладника російського банку (див. методику безпечного депозиту в
Росії). ]
