Скільки коштує іпотека?

Для багатьох не секрет, що при купівлі житла в кредит позичальник несе численні витрати, які далеко не завжди очевидні. Вивчаючи умови кредитування в рекламних проспектах і на банківських сайтах, потенційний клієнт в першу чергу звертає увагу на такі речі, як процентна ставка, термін кредиту, мінімальна та максимальна сума, вимоги до позичальника і предмету застави.

Однак, крім погашення основного боргу і відсотків, яке вам належить робити протягом усього терміну кредиту (як правило, щомісяця), іпотека передбачає ще як мінімум три види обов'язкових витрат, а саме:

1. Послуги з пошуку нерухомості, оцінка її та інших предметів застави, реєстрація договору купівлі-продажу, застави, права власності, та інші витрати, пов'язані безпосередньо з придбаним житлом.

2. Страхування позичальника та об'єкта нерухомості.

3. Комісія банку за обслуговування кредиту та інші операції.

Не зупиняючись на перших двох видах витрат, у даній статті ми постараємося докладно розглянути останній, щоб оцінити реальну вартість іпотечного кредиту.

Як джерело візьмемо інформацію, яка опублікована на офіційних Інтернет-сайтах банків, що увійшли до першої двадцятки найбільш іпотечних банків Росії за перше півріччя 2006 року.

Найбільш часто зустрічаються витрати по кредиту (у тих банків, які їх вказали):

Комісія за відкриття позичкового рахунку

Іноді вона називається «комісія за ведення рахунку», «комісія за відкриття та ведення рахунку», «комісія за оформлення кредитного договору», «комісія за оформлення документів» (не плутати з комісією за розгляд заявки або витратами 1-ї групи!).

Це одноразовий платіж банку, зазвичай здійснюваний після того, як заявка разом з усіма документами розглянута і прийнято позитивне рішення про видачу кредиту.

Сума платежу відрізняється від банку до банку - найчастіше вона становить 1% від суми кредиту, проте зустрічається і 1,5%. Іноді сума фіксована в гривнях або доларах США. Найчастіше, і в першому і в другому випадку, вона знаходиться в інтервалі від 3 до 45 тисяч рублів або їх еквівалента.

Комісія за розгляд заявки

Найчастіше так і називається, іноді фігурує як «аналіз платоспроможності», «укладення кредитного комітету» і т.п.

Одноразовий платіж, який вноситься потенційним клієнтом ДО розгляду банком заявки. Іноді комісія стягується також за повторний розгляд або внесення змін до первинну заявку.

Звичайна сума - 1000-1800 рублів, однак нам зустрівся один банк, де сума може становити до 4700 рублів. Деякі банки розгляд заявки виконують безкоштовно.

Комісія за переведення коштів

Її необхідно враховувати, коли розрахунок з продавцем здійснюється готівкою. Строго кажучи, ця комісія не є специфічною саме для кредиту - деякі банки беруть зі своїх клієнтів певний відсоток від суми, знятої готівкою з поточного рахунку в касі банку або банкоматі. У інших такої комісії немає, але найбільш поширений варіант - коли комісія стягується починаючи з деякої досить великої суми. Ознайомитися з нею можна, вивчивши тарифи банку на обслуговування поточних рахунків фізичних осіб.

Найчастіше зустрічається ставка 0,5%.

Комісія за безготівкові перекази

Також плата за звичайну операцію банку, яка може виникнути в тому випадку, якщо з продавцем здійснюється безготівковий розрахунок. Саме з цієї причини вона частіше за все не потрапляє в поле зору позичальника. Однак, якщо ви збираєтеся перераховувати суму кредиту з відкритого позичкового рахунку на рахунок продавця в іншому банку (або філії того ж банку), обов'язково поцікавтеся розміром цієї комісії.

Зазвичай вона становить фіксований відсоток від суми переказу і знаходиться в межах від 30 до 5000 рублів. Для переказів усередині філії комісія, як правило, відсутня.

Плата за оренду сейфової осередку

При готівкових розрахунках часто потрібно оренда сейфової осередку в банку, який видав кредит. Найбільш це поширено в тому випадку, коли підбір житла відбувається після отримання кредиту.

Розмір оренди може скласти від 500 до 4500 рублів, залежно від банку і осередки.

Таким чином, щоб мінімізувати свої витрати, потрібно уважно вивчити тарифи банку і вибрати найбільш влаштовує вас варіант розрахунків з продавцем. Причому робити це бажано ще до подачі заявки.