Кілька порад про те, як не бути обдуреним при оформленні споживчого кредиту.
Почну з розповіді про те, що таке споживчий кредит. Це кредит на будь-який товар в магазині, будь то будь-яка техніка, меблі, одяг і т.д. Напевно ви не раз помічали в магазинах стійки з написом «кредити», як правило, за цією стійкою сидять як мінімум 2 банки, але частіше більше. Таким чином, людині дається можливість самому зробити вибір на користь вподобаного банку, але багатий вибір пов'язаний не тільки з турботою про клієнта, а й з вигодою для магазину. Яка вигода? Ну, наприклад, клієнтові відмовили в одному, іншому банку, а от у третьому схвалили, відмінно, клієнт не пішов з порожніми руками. До того ж в кожному банку свої умови для отримання кредиту і якщо банків більше 2, то ймовірність схвалення кредиту стає більше.
Тепер про головне. Звичайно, в кожній системі є свої підводні камені і прийоми, от і банківська сфера не є винятком. Уявімо ситуацію, людина зайшла в магазин і виявив, що на бажаний товар йому не вистачає коштів або він давно обдумував, але не наважувався взяти кредит і на цей раз захотів спробувати. Так от, зазвичай кредитний спеціаліст (людина яка оформляє кредит) перебувати в залі і скоріше за все він вже примітив вас як свого клієнта, не дивуйтеся якщо фахівець сам підійде і запропонує вам оформити кредит саме в його банку, адже це його робота, природно по шляху до тієї самої стійки з написом «кредити» вам розкажуть про всі плюси даного банку (ні слова про мінуси - маркетинг як ніяк). За стійкою ви напевно виявите ще кілька представників інших банків, можливо навіть зацікавитесь банком конкурентом. Як правило, людина просить щоб йому розрахували щомісячний платіж і переплату у всіх банках, і він має на це право, зазвичай кредитний фахівець, який привів вас із залу називає суму перший, та й здавалося б, яка різниця хто перший, але пізніше я поясню в чому ж весь секрет. Далі вам назвуть суму всі інші, і за іронією долі у цих банків платіж і переплата виявиться більше в кілька сотень, а то й тисяч рублів. Не довго думаючи людина віддає свій паспорт для оформлення в банк - фаворит, саме той, з представником якого він і прийшов до стійки. Кредит схвалений всі щасливі і ви і фахівець виконав план. Ну і що ж поганого? В принципі нічого, от тільки насправді ті щомісячні платежі, які називали вам банки конкуренти, були помилкові, і скоріше за все сума бралася зі стелі і завищувалася навмисно. Для чого? Та тому що при навчанні в КОЖНОМУ банку є негласне правило «привів клієнта із залу - він твій» це означає, що ніякий інший банк не повинен перебивати його, навіть якщо умови набагато вигідніше для клієнта. Саме тому якщо ви вирішили брати кредит, то до стійки підходите самі і відразу ж говорите що виберете той банк, де переплата буде менше всього, тут звичайно почнеться цікаве видовище, фахівці будуть всіляко перебивати один одного в ціні і розповідати про переваги своїх банків.
Другий нюанс - страховка. Страхування клієнта абсолютно добровільна послуга практично у всіх банках. Якщо ви впевнені, що вона вам не потрібна, ви маєте повне право від неї відмовитися і не переплачувати за неї. Фахівець, звичайно, буде переконувати вас, що страховка це складова ланка при схваленні вашого кредиту і якщо ви не хочете відмови від банку то краще пробувати зі страховкою. Або іноді бувають випадку, коли людину зовсім не сповіщають про те, що страховка включена, та багато хто і не питають. Все тому що попередній розрахунок клієнту роблять уже з нею. Так що краще ще на початковому етапі попередити фахівця про відмову від страховки.
І третій маленький секрет. Термін кредиту клієнт вибирає сам з розрахунком з того яку суму йому зручно платити в місяць. Якщо сума не велика, то клієнт зазвичай просить не розтягувати «задоволення» від кредиту на довгий час. Це і логічно, менше термін - менше переплата. Але тут теж вас можуть переконати, нібито краще перестрахуватися, хіба мало яка фінансова ситуація виникне і плюс до всього клієнт завжди може погасити кредит достроково (в цьому випадку йде перерахунок його виплат та переплата стає менше). Звичайно, так і є дострокове погашення - це величезний плюс кредитування, але практика показує, що дострокове погашення не користується великою популярністю. Це ж психологія, клієнт нібито впевнений, що завжди зможе закрити кредит раніше, тим самим переплатить менше, але оплатити більше виходить рідко.
Ось мабуть і все, що я хотіла вам розповісти. Кредит не така страшна штука, але брати його краще з розумом.
