Загальний фінансовий бюджет сім'ї: як його сформувати?

Бізнесмена запитують, як він став мільйонером.

- Завдяки дружині.

-? !!

- Мені було цікаво, на якому етапі вона перестане скаржитися на брак грошей.

Давайте поговоримо на тему фінансів. Ця тема захоплює не менше, аніж психологія стосунків і сексуальність. Я свого часу працювала на фондовому ринку, цікавилася інвестиціями та іншими різними способами, що дозволяють з грошей робити ще бпрольшие гроші. Це дуже захоплююча сфера.

Фінансові операції (не плутати з махінаціями), як і математичні завдання, завжди привертали мене своєю особливою невимовної красою та вишуканістю. І зараз мій особистий інвестиційний портфель складається з різних цінних паперів, банківських вкладів, страхових накопичувальних полісів, членства у двох туристичних клубах. Загалом, усіх тих інструментів, які може собі дозволити будь-яка людина, що має середній рівень доходу. І який хоче забезпечити фінансове благополуччя собі, своїм дітям і онукам.

Анекдот в тему.

Мільйонер-батько говорить старшої незаміжньою дочки:

- Зараз прийде свататися граф Розумовський. Так ти вже сядь біля сейфа з грошима. На його тлі ти виглядаєш набагато привабливіше.

Отже, розглянемо відповіді на наступні питання:

• Як має формуватися загальний фінансовий бюджет пари? Чи повинен він взагалі формуватися? Або кожен може мати свої особисті доходи і витрати?

• Як бути, якщо він або вона заробляє більше?

Мій перший чоловік, наприклад, віддавав мені частину своєї зарплати на ведення господарства (тоді було прийнято, що чоловік здає дружині заробіток, яким вона розпоряджається, видаючи чоловікові гроші на обіди, на сигарети та інші обґрунтовані з її точки зору витрати). А коли почав заробляти більше мене (я в той час працювала в науці, а він пішов з аспірантури в комерцію), витрачав свої доходи головним чином на себе, і мене це по молодості і по дурості зачіпало. Зараз я розумію, що нічого поганого в цьому немає ...

Адже це принизливо, коли чоловік змушений канючити у дружини гроші на сигарети. Або навпаки, коли дружина просить чоловіка видати їй на шпильки енну суму, прикладаючи до своєї прохання фінансове обґрунтування письмово у трьох примірниках. Кожен партнер може мати власний джерело доходу і розпоряджатися ним сам без ансамблю ... в сенсі, без керівної і спрямовуючої ролі партії.

З другим чоловіком у нас був спільний бюджет, куди ми вкладали по 50% своїх заробітків, а інші 50% кожен був вільний витрачати на свій розсуд. Я заробляла більше, і, відповідно, наші частки в бюджеті були не рівні, але це нікого з нас не хвилювало. Нам вистачало на всі наші потреби, тим більше, що на яхти та особисті літаки ми не замахувались. У кожного з нас був особистий автомобіль, який ми містили з тієї половини наших доходів, що не підлягала внесенню до загального бюджету. З особистої половини ми витрачали на своїх дітей, я на свою дочку від першого шлюбу, а він на свого сина від першого шлюбу, на батьків, на друзів, на подарунки один одному. А із загального бюджету оплачували всі витрати на сімейне життя, на їжу, комунальні платежі, побутову хімію, загальні поїздки і т.п.

Зараз у нас з моїм обранцем немає загального бюджету і немає ніяких фінансових зобов'язань один перед одним, і немає спільно нажитого майна. Основні витрати розділені наступним чином. Він платить за оренду квартири, а я купую продукти. Кожен з нас набуває те, чого потребує, зі своїх особистих доходів. Коли ми їдемо відпочивати, то кожен вносить свою частку грошових коштів в оплату поїздки. І нас це зовсім не напружує, не пригнічує і не тривожить. Іноді ми один одного балуємо подарунками. І для цього зовсім не обов'язково повинен бути який-небудь привід, день народження, Новий рік, 23 лютого чи 8 березня.

Про любов і гроші і розстановку пріоритетів між ними є такий анекдот.

Новий російський під'їжджає до свого офісу, де годину тому вибухнула бомба. Всі оточене, пожежні і менти метушаться, дим валить з вікон. Повз проносять на ношах закривавленого охоронця, він каже:

- Шеф, коли рвонуло, в офісі була ваша дружина. Мабуть, вона загинула ...

- Так це фігня! А бухгалтер де, бухгалтер ??!

Вибирайте любов. Ставте її на перше місце. А гроші прийдуть до вас самі по мірі ваших потреб. І якщо ви їх не будете штучно стримувати, економлячи і дотримуючись аскетичного способу життя, то у вас їх завжди буде достатньо. Рівно стільки, скільки вам необхідно. Головне - правильно до них ставитися. Без презирства і без особливого трепету. Зневажати гроші не за що. Адже вони забезпечують вашу фінансову свободу, розширюють ваші можливості робити добро і приносити радість собі, своїм близьким і просто оточуючим, які вам чомусь симпатичні. І молитися на них не варто, і трястися над кожною копієчкою теж. Як і у всіх інших сферах життя, тут краще дотримуватися золотої середини.

Особисто я завжди витрачаю гроші легко і з задоволенням, особливо не замислюючись, звідки до мене прийде новий грошовий потік. Просто я впевнена в тому, що ні в чому особливо потребувати не буду. Так як потреби у мене мінімальні. До шмотками, модним лейблам, престижних марок автомобілів, до антикваріату і коштовностей я байдужа. А на їжу, на те, щоб сходити на концерт, з'їздити на музичний фестиваль, на гірськолижний курорт або до океану, я завжди собі зароблю.

Але слід зазначити, що я зовсім не закликаю вас тринькати гроші. Просто замість того, щоб економити кожну копійку, робіть вибір на користь зростання ваших доходів більш стрімкими темпами, ніж збільшуються ваші витрати.

Я недавно зустрічалася з відомим фінансовим консультантом Володимиром Авденін, щоб оформити собі черговий поліс накопичувального страхування життя. І ми захоплююче поговорили про ставлення до особистих фінансів. Більшість людей розпоряджаються ними абсолютно неправильно. Отримуючи дохід, вони спочатку витрачають і відкладають (а ще краще - вигідно інвестують) тільки те, що залишається. У той час, як треба жити за принципом: «Спочатку заплати собі». Тобто отримав винагороду, зарплату (у кого що), 10% віддай, що не гріши, в свій власний стабілізаційний фонд, поклади в банк під%, прикупи собі акцій Газпрому або Ощадбанку, паїв ПІФів, золотих монет, готівкової валюти, чого завгодно, що зберігає (а ще краще - примножує) капітал. Тоді будеш спати спокійно, навіть не заплативши податки.

Жартую. Я законослухняна, чого й іншим бажаю.

При цьому інвестувати необхідно в такій послідовності:

1. Оформляєте поліс накопичувального страхування життя (Прибутковість низька, зате надійність висока, і якщо з вами щось трапиться, ваш спадкоємець отримає велику суму. Яка, звичайно, не скрасить йому гіркоту втрати, але все одно зайвою не буде. А якщо нічого не трапиться, ми ж оптимісти, чи не так Чи, то ви отримаєте ще більш круглу суму, на яку зможете безбідно жити, коли вам набридне працювати).

2. Створюєте грошовий недоторканний запас (НЗ) на рахунках в Ощадбанку, Альфа-банку, ВТБ, банку Москви, МДМ-банку, кому що до смаку. Бажано рахунку і рублеві, і доларові, і в євро. Як кажуть, розкладає по різних кошиках.

Коли НЗ перевищить рівень вашого піврічного споживання, тобто коли його вистачить вам на витрати протягом 6 місяців на той випадок, якщо ваш грошовий струмок (а ще краще - потік) вичерпається, пересохне, згорне не в ту сторону і т.д., ви зможете перейти до наступного рівня інвестування. Прикупити собі ліквідних цінних паперів. ПІФи не раджу. На своєму досвіді переконалася, що вони не управляють залученими коштами. А тільки вкладають їх у різні фінансові інструменти. І якщо ринок виріс, то вам пощастило, а якщо впав, ну що ж, тоді вибачте ... Вас попереджали, що це високоризиковий вклад.

А хто скільки заробляє, не так вже й важливо. Може він мати більш високий дохід. А можете і ви. Це для любові не має особливого значення. І будете ви формувати загальний бюджет чи ні, це вирішувати вам обом. Головне, щоб це було з обопільної згоди. Чи не зачіпало нічиїх інтересів і не зачіпало людської гідності.